1. Що таке банківська таємниця?
2. Суть проблеми
3. європейські директиви
4. Що чекає банківську таємницю в 2017 році?
5. Які банки Європи найнадійніші?
6. Австрія
7. Швейцарія
8. Де зберігати заощадження?

Банківська таємниця була і залишається каменем спотикання заможних людей, банків і податкової служби. У Європі до цих пір не прийшли до єдиної думки, як з нею вчинити, щоб догодити всім трьом сторонам.

Постараємося розібратися з тим, що таке банківська таємниця, що вона гарантує і які зміни підготував Євросоюз для банківських вкладників найближчим часом. А головне - як чинити нашим клієнтам, що бажають отримати ВНЖ або громадянство в Європі і зберігати свої заощадження в надійних банках.

Що таке банківська таємниця?

Кожен заможна людина довіряє банку свої гроші і інформацію про себе, сподіваючись, що те й інше залишиться конфіденційним. Банківська таємниця - це нерозголошення працівниками банку інформації про держателя рахунку і вмісті рахунки, включаючи джерела надходження і будь-які рухи коштів. Саме рівень надійності банківської таємниці і говорить про якість роботи самого банку.

На жаль, надійністю банків користуються не тільки чесні громадяни і підприємства, але і міжнародні злочинці, що легалізували «чорні» доходи. Це пояснює постійний інтерес держслужб до діяльності банків, що зберігають максимально високий рівень банківської таємниці.

Суть проблеми

З одного боку, фізичні та юридичні особи, що довіряють банкам свої гроші, розраховують на те, що інформація про їх рахунках не вийде за рамки стін банку. Це цілком нормальне бажання захистити власні заощадження від інтересу третіх осіб.

З іншого боку, банківськими рахунками користуються також для приховування доходів від податкової, тому державна служба зацікавлена ​​в тому, щоб отримати більше інформації про вкладників. Вірніше, про законність джерел, звідки кошти надходять на рахунок.

Банки виявляються між двома жорнами. Їм необхідно зберігати конфіденційність інформації про клієнтів (адже саме за це вкладники і платять) і при цьому бути досить лояльними до влади.

європейські директиви

Тиск урядів європейських держав на банки, що працюють в Європі, зростає вже кілька десятиліть. Зокрема, серйозний поворот у справі банківської таємниці стався на рубежі 80-х і 90-х років минулого століття, коли навіть великі європейські банки були змушені переглянути політику конфіденційності через мільярдні «відмивання» грошей мафіозних структур з усього світу. Банки були змушені піти на поступки владі в справі виявлення незаконних оборотів і «засвітити» інформацію про рахунки.

Боротьба з рахунками злочинців привела до появи в 2005 році директив ЄС, які покликані врегулювати відносини вкладників, банків і держави. Їх мета - знайти «золоту середину» між декларуванням доходів і дотриманням конфіденційності. Зараз банки майже всіх країн Європи підкоряються директивам і сповідують політику відкритості, піклуючись про те, щоб відомості про вкладників були доступні і прозорі для податкових служб.

Що чекає банківську таємницю в 2017 році?

Чергова лібералізація банківської таємниці сталася в 2014 році, коли міністри фінансів країн ЄС узгодили закон, який вимагає від усіх 28 країн розкривати інформацію про банківських клієнтів і їх доходи. Починаючи з 1 січня 2017 року банки Європи будуть зобов'язані розкривати інформацію про те, як і в якій кількості їх клієнти отримують дивіденди, доходи, який залишок коштів на рахунках і т.д.

Єврокомісар з питань оподаткування Альгірдас Семетей оголосив про «смерть» банківської таємниці в Європі. За його словами, з 2017 року всі банки в ЄС зобов'язані надавати інформацію про клієнта і його рахунках на вимогу відповідних державних служб.

До речі, подібна відкритість вже досить давно існує в роботі банків США, які вважаються одними з самих ненадійних в світі в плані конфіденційності. Якщо ви відкриєте рахунок в американському банку, він буде зобов'язаний розкрити (і розкриє) інформацію про вас за запитом російських служб.

Які банки Європи найнадійніші?

Коли ми вище говорили про політику відкритості, то згадали, що її дотримуються банки майже всіх країн Європи. Саме це «майже» залишає для заможних вкладників можливість все ж повною мірою користуватися банківською таємницею.

Австрія

До недавнього часу одними з найнадійніших банків в Європі були австрійські. Ступінь банківської таємниці досі тут надзвичайно висока. Однак і до нових вкладникам в Австрії ставляться дуже педантично, так як якщо держслужбам вдасться викрити будь-якого клієнта у відмиванні грошей, банк чекає великий скандал, що негативно позначиться на його репутації.

Тому якщо ви хочете відкрити рахунок в банку Австрії, доведеться пройти ретельну перевірку благонадійності Due Diligence . Більш лояльні банки до фінансово незалежним людям, які володіють ВНЖ Австрії . Що стосується юридичних осіб, то якщо ваша компанія пройшла перевірку, навіть якщо вона зареєстрована в Росії або Україні, то ніяких обмежень на відкриття рахунку не буде.

Зараз австрійські банки розкривають інформацію про клієнтів тільки в крайніх випадках, які бувають вкрай рідко. Домогтися цього практично неможливо.

Так як Австрія входить до Євросоюзу, то в 2017 році вона також зобов'язана відмовитися від банківської таємниці. Однак є підозри, що цього не буде. Тут діє національний закон «Про банківську діяльність», від положень якого австрійці не відмовилися при вступі в ЄС. Цілком ймовірно, Євросоюз і Австрія знайдуть якийсь компроміс і в цей раз, а інформація про банківських клієнтів залишиться конфіденційною.

Швейцарія

Ще одна країна, яка відноситься до тих самих «майже». Швейцарія не входить в Євросоюз, тому впродовж багатьох десятиліть тут діють національні закони про банківську таємницю. І швейцарці не збираються від них відступати, незважаючи на постійні вмовляння про поступки з боку уряду ЄС. Справа в тому, що банківська таємниця - головний і основний продукт, який виробляє Швейцарія і на якому заробляє.

Саме повна конфіденційність банківської інформації привертає сюди заможних осіб і компанії з усього світу. Однак знову ж таки це не означає, що в швейцарському банку може легко відкрити рахунок хто завгодно, так як жодна фінансова установа не бажає бути замішаним в міжнародному скандалі з відмиванням грошей. В якості захисту також використовується перевірка Due Diligence. Максимально лояльно до вас поставляться, якщо у вас оформлений ВНЖ Швейцарії .

Швейцарські банки можуть розкрити інформацію лише про найбільш підозрілих клієнтів (за приховування - кримінальне покарання). Однак на ділі це трапляється вкрай рідко. Відомий випадок, коли найбільш відомий в Швейцарії банк UBS відмовив американських службах видати інформацію про рахунки резидентів США, пославшись на те, що цей запит ... просто нелегітимний. Тому і виконувати його швейцарці не збираються.

Чи варто говорити, що зміни зі скасуванням банківської таємниці в ЄС, які повинні відбутися в 2017 році, навряд чи щось змінять в Швейцарії, адже до сих пір конфіденційність - це той бренд, за який швейцарські банки цінують у всьому світі.

Хто може змусити банки розкрити інформацію про вкладника?

У країнах Євросоюзу таку інформацію у банків можуть зажадати (стосовно вкладникам з Росії):

• суди
• арбітражні судді
• Рахункова палата РФ
• державна податкова служба
• податкова поліція
• митні органи РФ

Виходячи з директив ЄС, майже будь-який банк Євросоюзу зобов'язаний надати відомості за офіційним запитом. Ми знову говоримо «майже», маючи на увазі Австрію і не підпорядковується директивам Швейцарію. З цими країнами такий «фокус» навряд чи пройде. Процедура запиту надзвичайно тривала.

• Для запиту потрібне позитивне рішення суду про наявність складу злочину
• Тільки після цього запит передають в банк
• Керівництво банку розглядає документи
• Банк самостійно вирішує, розкривати інформацію чи ні

Як бачимо, все впирається в рішення самого банку, вплинути на яку не може жодна організація. На розсуд банку інформація може бути видана лише в разі, якщо мова йде про великому міжнародному злочинцеві.

Де зберігати заощадження?

Однозначно, найбільш надійними країнам з точки зору дотримання банківської таємниці залишаються Швейцарія і Австрія. Не менш надійні Ліхтенштейн і Люксембург, однак там немає програм з оформлення посвідки на проживання для заможних осіб. Швейцарський або австрійський вибір дає вам можливість повністю забезпечити себе «запасний аеродром» у Європі. Скористайтеся інвестиційною програмою однієї з цих країн, оформите ВНЖ і зберігайте гроші в найнадійніших банках світу, не переживаючи про розкриття конфіденційної інформації.