1. Що таке банківський мультиплікатор?
2. Як працює банківська система? Грошовий мультиплікатор на прикладі.
3. Банківський мультиплікатор: висновки.

Вітаю вас на Фінансовому генії! Сьогодні я розкрию вам дуже цікавий термін - грошовий мультиплікатор або банківський мультиплікатор, і на елементарному прикладі покажу, як працює банківська система, в основі якої він лежить. Думаю, що ця тема досить важлива, оскільки пояснює всю суть кредитної банківської системи. І сподіваюся, що у мене вийде пояснити її на простому і доступному прикладі. Отже, з самого початку.

Що таке банківський мультиплікатор?

Зовсім трохи сухої теорії. В економіці є два важливих поняття: грошова база і грошова маса.

Грошова база - це сума коштів, якими спочатку розташовані в Центральному банк держави. Якщо дуже грубо - це скільки грошей "надрукували". Саме грошова база служить основою для створення грошової маси.

Грошова маса - це загальна сума готівкових та безготівкових коштів, що знаходяться в обігу в державі.

Згодом, навіть при незмінній грошовій базі, грошова маса має властивість розростатися. Відбувається це як раз за рахунок дії грошового мультиплікатора.

Грошовий (банківський) мультиплікатор - це коефіцієнт, що показує співвідношення грошової маси до грошової бази.

Значення банківського мультиплікатора, як правило, більше 1, і фактично воно показує, як швидко зростає грошова маса в державі. У свою чергу, це впливає і на інфляцію , І на багато інших економічні показники .

Як працює банківська система? Грошовий мультиплікатор на прикладі.

А тепер давайте розглянемо роботу банківського мультиплікатора на спрощеному прикладі. Уявіть собі мінігосударство, в якому живуть 2 людини: Петя і Вася, і їх обслуговує один банк.

Цей банк спочатку емітував 1000 деяких грошових одиниць і видав по 500 Петі і Васі на життя. І ось живуть вони, створили свою мініекономіку в державі: Петя займається тваринництвом, а Вася - рослинництвом, кожен виробляє свою продукцію, а потім продають її друг-другу. Між ними відбувається приблизно рівний товарно-грошовий обмін, кожного з них це влаштовує, у кожного є все необхідне для нормального життя. І цих 500 ден. од., які є у кожного, їм цілком вистачає на своє життєзабезпечення.

І ось в один прекрасний день Петя, прогулюючись по берегу океану, знаходить там викинутий на берег айфон. Герметично упакований, в робочому стані. Відкриває його, включає, дико радіє такій знахідці і ділиться цією радістю з Васею. Васі теж шалено подобається знахідка Петі, він дуже хоче цей айфон собі, і тому виявляє величезне бажання купити його.

Петя розуміє, що айфон - дуже цінна річ, і оцінює її в 1000 ден. од. "Давай!", - каже він Васі, - "Платиш мені 1000, і він твій!".

У Васі тільки 500 ден. од., але йому дуже хочеться айфон. Тому він говорить Петі: "Добре, я згоден!", І віддає вже наявні 500 в якості завдатку. Щоб, не дай Бог, Петя не передумав.

Петя отримує гроші, для нього вони "зайві", тобто, вільні. І він вирішує покласти їх на вклад у банку , Щоб примножити, адже навіщо грошей пролежувати без діла. І домовляється з банком, що через місяць той віддасть йому не 500, а 550 ден. од.

Тим часом, Вася починає думати, де взяти ще грошей, щоб остаточно викупити у Петі айфон. З цим питанням він звертається в банк, і банк з радістю погоджується дати Васі кредит 500 грош (Ті гроші, які він прийняв на вклад від Петі), з розрахунком, що Вася через місяць віддасть йому 600. Петі нічого не залишається, і він погоджується.

Уже в цей момент включається грошовий мультиплікатор. Дивіться: спочатку було всього 1000 ден. од. Тепер у Петі є 500, у Васі - 500, але тільки у Васі борг перед банком 600, а у банку борг перед Петром 550. Тобто, грошова база залишилася колишньою (1000), а грошова маса (пам'ятаємо, що це як готівкові гроші , так і безготівкові, на рахунках) збільшилася на 150 ден. од. і склала 1150 ден. од.

Банківський мультиплікатор дорівнює 1150/1000 = 1,15 раз або приріст на 15%.

Вася радісно приходить до Петі, віддає йому частину оплати і отримує айфон. У Петі утворюється ще 500 вільних грошових одиниць, які він також може покласти в банк під відсотки. А ось у Васі ... А у Васі тепер, по-перше, взагалі немає грошей на життя, по-друге, є борг перед банком 600 ден. од., але зате є айфон. Вася потрапив в т.зв. кредитну яму .

Як будуть розвиватися події далі - передбачити складно. Можливо, Вася візьме ще один кредит, щоб з нього жити і гасити попередній, або пролонгує діючий. Якщо, звичайно, Петя пролонгує свій внесок. І так знову і знову ... Вася буде нарощувати свій борг, Петя - свій добробут, а банк буде заробляти на цьому, виступаючи посередником.

Можливо, Вася займе гроші у Петі, теж не просто так, а під відсотки. Можливо, Вася вирішить, що погарячкував з покупкою, і запропонує Петі назад викупити у нього айфон, але Петя вже дасть за нього меншу суму. Так чи інакше, банківська система запущена, і грошовий мультиплікатор тепер постійно зростатиме. І початкова грошова база в 1000 грош буде постійно нарощуватися, і з часом збільшиться в багато разів.

Банківський мультиплікатор: висновки.

Сподіваюся, що історія про банк, Петю і Васю вийшла не дуже заплутаною (вона і так спрощено до неможливості), і ви зрозуміли, як працює банківська система, як утворюється грошовий мультиплікатор. Ну а тепер я хочу зробити ряд висновків з цієї повчальної історії, і прошу звернути на них серйозну увагу.

1. Коли працює кредитна банківська система, грошова маса в країні завжди зростає.
2. Позичковий відсоток, банківський мультиплікатор - це, по суті, гроші з повітря . Банки заробляють на фінансовому посередництві.
3. Фінансовий стан людей, спочатку знаходяться в рівних умовах, може істотно змінитися під впливом банківської системи, причому, в будь-яку сторону.
4. Той, хто буде накопичувати і примножувати гроші, буде покращувати своє фінансове становище, а той, хто буде брати споживчі кредити - погіршувати.
5. Бездумно користуючись послугами кредитування, можна легко і швидко опинитися у фінансовій ямі, вибратися з якої істотно складніше, ніж в неї потрапити.
6. Не потрібно споживати те, на що не запрацював.
7. Кредитуючи неплатоспроможних клієнтів, банк ризикує.
8. Банківська система, тим не менше, сприяє розвитку економіки, збільшуючи товарообіг в державі.
9. Грошова маса при незмінній грошовій базі може зрости багатократно під впливом банківського мультиплікатора.

Тепер ви маєте уявлення про те, що таке грошовий (банківський) мультиплікатор, як він працює. Я навів вам свої висновки, ви можете погодитися з ними, або зробити свої. Як завжди, я буду радий почути вашу думку в коментарях.

Якщо ви вважаєте цю (або будь-яку іншу) статтю сайту корисною - поділіться посиланням в соціальних мережах. Чим більше серед нас буде фінансово грамотних людей - тим краще. До нових зустрічей на фінансовому генії !