Що робити, якщо ваш банк лопнув
16 серпня 2009, 7:29 Переглядів: 
"Якщо будуть різкі стрибки долара, це підірве отже здоров'я, що похитнулося багатьох банків", - вважає аналітик інвесткомпанії Dragon Capital Віталій Ваврищук. Опитані нами експерти вважають, що до п'яти банкам, які "пішли під ніж" в цьому році, додасться ще мінімум три-чотири. Тому ми вирішили розібратися, що робити вкладникам і позичальникам банку, у якого НБУ відібрав ліцензію і вирішив ліквідувати його.
ЯКЩО ВНЕСОК ДО 150 ТИС. ГРН., То розрахувати ФОНД ГАРАНТУВАННЯ
На допомогу вкладникам ліквідованого банку приходить Фонд гарантування вкладів фізичних осіб - він відшкодує клієнтам їх заощадження, але не більше покладених 150 тис. Грн. Відшкодуванню підлягають практично всі види депозитів і рахунків в гривні і валюті і нараховані відсотки (до речі, після початку ліквідації банку відсотки за вкладами більше не нараховуються). Хоча є деякі винятки (див. "Які вклади відшкодує Фонд"). Якщо у клієнта декілька вкладів в одному банку, то він отримає одну виплату за загальною сумою всіх депозитів, але не більше тих же 150 тис. Грн. Вклади в доларах, євро та інших валютах виплачуються в перерахунку за офіційним курсом НБУ на день відкликання ліцензії та початку ліквідації банку.
Як розповіли нам в прес-службі Фонду гарантування, виплати починаються не відразу. "Законом передбачено, що ліквідатор повинен протягом 20 робочих днів з дня відкликання в банку ліцензії передати Фонду реєстр вкладників, а ми протягом місяця перевірити його і прийняти рішення про початок виплат. Тобто Фонд починає виплати відшкодувань не пізніше, ніж через два місяці після початку ліквідації банку ", - пояснили нам у Фонді гарантування. Хоча виплати можуть початися і швидше. Наприклад, ліквідація "Одеса-банку" була розпочата 23 липня 2009 р а виплати вкладникам почалися вже 26 серпня, тобто через місяць.
Інформацію про початок виплат Фонд публікує в газеті "Голос України" та на своєму офіційному сайті www.fg.org.ua, а також інформує вкладників по гарячій лінії 8-800-308-108-0 (після 14 жовтня потрібно буде набирати 0- 800-308-108-0). Для отримання виплати потрібно звернутися в один із зазначених в оголошенні Фонду банків-агентів з паспортом та ідентифікаційним кодом. "Нести депозитний договір необов'язково", - сказали нам в Фонді гарантування.
ЯКІ ВКЛАДИ ВІДШКОДУЄ ФОНД
Фонд гарантує:
всі види вкладів в гривні і валюті;
поточні рахунки в гривнях та валюті;
гроші на пластикових картках;
відсотки, нараховані за всіма подібним вкладами до дня введення ліквідатора.
Фонд не гарантує:
строкові вклади і поточні рахунки в банківських металах (золото, срібло);
вклади, зроблені в банку-тимчасовому учаснику Фонду;
поточні рахунки, які використовуються для ведення предпрінімательной діяльності;
вклади акціонерів з часткою в капіталі більше 10%;
вклади членів наглядової ради, ревізійної комісії банку та аудиторів, які перевіряли банк;
вклади до 1 грн.
ЯКЩО ВНЕСОК БІЛЬШЕ 150 ТИС. ГРН .: ОБІЦЯНОГО ТРИ РОКИ ЧЕКАЮТЬ
Вкладники з великим вкладами також автоматично отримають відшкодування вкладу від Фонду гарантування (максимум - 150 тис. Грн.), А ось виплату залишку заощаджень і відсотків доведеться почекати. Але щоб претендувати на таку сверхвиплату, потрібно спочатку заявити ліквідатору свої кредиторські вимоги. "Зробити це можна тільки протягом одного місяця з моменту публікації в" Голосі України "або" Урядовий кур'єр "оголошення про початок ліквідаційної процедури. По банку" Європейський "цей термін спливає 26 вересня", - розповів нам ліквідатор цього банку Ігор Евсіенко.
Щоб заявити про свої вимоги, потрібно подати ліквідатору спеціальну заяву. "У ньому вкладник повинен вказати інформацію про себе (ПІБ, ідентифікаційний код, адреса, і т.д.), а також викласти суть вимоги: який депозит він просить повернути і на підставі яких документів. До заяви потрібно додати копії депозитного договору та інших документів, які підтверджують наявність заборгованості ", - розповів почесний президент юркомпанії Jurimex Данило Гетманцев.
Якщо ви не встигли вчасно подати свою заяву, це можна зробити через суд. За словами Ігоря Евсіенко, суд може зобов'язати банк прийняти до розгляду вимоги кредитора, але ліквідатор внесе кредитора до реєстру тільки після розгляду поданих вимог, і тільки якщо вони будуть правомочні. У будь-якому випадку, виплати по великих сум вкладів доведеться чекати від кількох місяців до трьох років - саме стільки часу відведено законом на ліквідацію банку.
Швидкість виплати залежить від наявності у банку активів: чим їх більше, тим більше у вкладників шансів повернути свої гроші. При цьому вкладники стоять у загальній черзі кредиторів: спочатку ліквідатор оплачує шкоду, заподіяну життю і здоров'ю громадян (1-а черга), потім борги із зарплати співробітникам (2-я), потім повертає Фонду гарантування суму проведених їм виплат (3-я) і тільки потім починає розрахунки з "великими" вкладниками (4-я). "Поки не розрахуються повністю з однією чергою кредиторів, не переходять до наступної. При цьому виплати сум, понад 150 тис. Проводяться при наявності коштів і пропорційно: одночасно всім і потроху", - пояснив Ігор Евсіенко.
Позичальник ТАКИ ДОВЕДЕТЬСЯ ПЛАТИТИ
Поширена серед позичальників думку, що банку, що ліквідується можна не повернути кредит, на жаль, міф. "Кредити нікуди не зникають. Засоби від їх погашення і відсотки по кредитах наповнюють ліквідаційної маси, з якої йдуть виплати вкладникам. Тому до позичальників, навпаки, підвищена увага", - говорить ліквідатор банку "Європейський" Ігор Евсіенко. Більш того, відмова платити по кредиту обіцяє чималі штрафи. "За вкладами ліквідується банк перестає нараховувати відсотки, так як з початком ліквідації дію всіх вкладів закінчується, і банк повинен їх повернути. А по кредитах банк не може безпідставно вимагати дострокового погашення, тому дія кредитних договорів триває, а відсотки, штрафи і пені продовжують нараховуватися ", - попереджає пан Евсіенко.
Але вимагати повернення кредиту раніше терміну ліквідатор все ж може (це передбачено всіма кредитними договорами), але тільки якщо позичальник не платить. Якщо позичальник все-таки відмовиться гасити кредит, ліквідатор буде стягувати борг примусово, через суд. Інший варіант розвитку подій: ліквідатор може продати ваш кредит іншому банку або колекторської компанії, яка цілком може захотіти змінити умови кредиту.
У будь-якому випадку платити по кредиту доведеться. Чи не заплатити по кредиту вийде тільки в тому випадку, якщо ваш кредит нікому не буде проданий, а ви будете затягувати розгляду і дотягнете до кінця ліквідаційної процедури (3 роки). Але шанси на такий результат невеликі, і на собі цю схему краще не перевіряти.
Нештатної ситуації: ЯК ОТРИМАТИ ВИПЛАТУ, ЯКЩО ...
ВАС НЕ ЗНАЙШЛИ У СПИСКАХ. Якщо ви прийшли за відшкодуванням, а вас не знайшли в списках, звертатися за роз'ясненнями найкраще в Фонд. "Ми перевіримо реєстр, звернемося в банк і постараємося прояснити, чому цього вкладника немає в списках на виплати", - повідомили нам в прес-службі депозитного гаранта. Там же нам пояснили, що ймовірність помилки з боку Фонду незначна, так як лівідатор передає йому інформацію про вкладників в строго встановленою формою, а Фонд лише обробляє її і передає банкам-агентам для проведення виплат. "Швидше за все, подібна ситуація може скластися у фізосіб-підприємців - гроші на поточних рахунках, які вони використовують для бізнесу, Фондом не гарантуються. Знають це не всі, але все ж сподіваються на отримання компенсацій", - пояснили у Фонді.
ВКЛАДНИК ПОМЕР. Щоб отримати виплату спадкоємцям потрібно звернутися із заявою до Фонду (з копіями паспортів, кодів та свідоцтвом про право на спадщину). Фонд перевірить склад спадкоємців і кому з них скільки належить (в разі якщо є заповіт), а потім письмово повідомить кожному з них, де він може отримати гроші.
ВИ НЕ ЗНАЛИ ПРО ПОЧАТОК ВИПЛАТ. У вкладника є всього лише кілька тижнів для отримання виплати Фонду через один з банків-агентів: від початку виплат до закінчення 3-х місяців з початку ліквідації банку. Але, якщо ви не звернулися в банк-агент в цей період, ви зможете отримати відшкодування протягом 3-х років з дня початку ліквідації банку. "Для цього потрібно звернутися до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми, де потрібно вказати, в якому банку був розміщений депозит, а також свої особисті дані, адреса фактичного проживання, дату і підпис", - розповіли у фонді. Ця заява разом з копією паспорта та ідентифікаційного коду потрібно або відправити поштою, або занести особисто до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за адресою: Київ, вул. Ярославів Вал, 32-а. Якщо виплату отримує довірена особа або спадкоємець, до документів потрібно додати і завірену копію довіреності або свідоцтва про право на спадщину.
ВИ НЕ МОЖЕТЕ ОТРИМАТИ ГРОШІ ОСОБИСТО. За вас це може зробити хтось інший за дорученням. В такому випадку ця людина повинна звернутися в банк зі своїми документами (паспорт, код) і оригіналом або нотаріально завіреною довіреністю від вкладника.
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Що робити, якщо ваш банк лопнув". інші фінансові новини дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОР:
Одарюк Антон
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.