1. Так що ж таке фінансова піраміда?
2. Чи є біткоіни пірамідою?
3. 1. Схема Понці
4. 2. Португальська піраміда Дони Бранко
5. 3. Схема «Подвійний Шах»
6. 4. Схема Лу Перлман на $ 300,000,000
7. 5. Європейський Королівський Клуб
8. 6. Афера Бернарда Медоффа
9. 7. Мурашині ферми Вана Фена
10. 8. МММ Сергія Мавроді
11. 9. Американська система страхування

Чи є біткоіни фінансовою пірамідою? Що спільного у криптовалюта і великих грошових афер? Ми вирішили розібратися в цьому питанні і розповісти вам про найбільші фінансові махінації останнього сторіччя.

Як ви вже знаєте, буквально на днях ЦБ РФ прирівняв біткоіни до фінансової піраміди . Основні аргументи такої аналогії можна висловити цитатами директора департаменту національної платіжної системи Банку Росії Тимура Батирева і його заступника Андрія Шамраєва:

Досить очевидна аналогія між Bitcoin і пірамідами в зв'язку зі спекулятивних угод з ним. Знайдуться люди, які будуть готові розлучитися з грошима в розрахунку на легкий прибуток або готові вплинути на курс біткоіни з метою отримання максимального прибутку. Але будуть і ті люди, які оплатять цю прибуток. Біткоіни забезпечений тільки часом, витраченим на його «здобич», на відміну від цінних паперів, акцій або облігацій.

Так що ж таке фінансова піраміда?

Фінансова піраміда - це організація, що забезпечує свій дохід і дохід інвесторів за рахунок постійного залучення грошових коштів. Перші вкладники піраміди отримують дохід за рахунок вкладів нових учасників, а ті за рахунок вкладів наступних і так до повного її краху. Як правило, дійсне джерело доходу організації ховається, або є помилковим. Як тільки піраміда позбавляється нових фінансових вкладів - вона руйнується.

Чи є біткоіни пірамідою?

У фінансовій піраміді обіцяється висока прибутковість, яку неможливо підтримати тривалий час і погашення зобов'язань перед вкладниками свідомо нездійсненно. Власникам же біткоіни ніхто не обіцяє високих прибутків, криптовалюта по суті зручний спосіб зберігати свої гроші і розраховуватися ними за різні товари і послуги. За біткоіни стоїть реальний продукт з програмним забезпеченням і особливими властивостями (анонімність, низька вартість транзакцій, децентралізованого, відсутність інфляції), яким і забезпечена його цінності. Типова ж піраміда не є якимось продуктом.

Щоб краще розібратися в фінансових пірамідах і зрозуміти, чи має біткоіни що-небудь спільного з ними, ми пропонуємо вам познайомитися з найбільшими і руйнівними грошовими аферами останнього сторіччя. І так, приступимо.

1. Схема Понці

Одна з найперших і відомих пірамід належить італійському шахраєві Чарльзу Понці, який в 1919 придумав бізнес схему швидкого збагачення. Одного разу він отримай лист із вкладеним всередині міжнародним обмінним купоном, який кожна людина могла обміняти на марки і відправити лист у відповідь назад. Найцікавіше полягало в тому, що в Європі за такий купон можна отримати лише одну марку, в той час як в США за неї ви могли виручити цілих шість марок.

Після цього Чарльз створив компанію «SXC», запросив інвесторів і почав пропонувати людям заробляти на простому арбітражі, тобто покупці і продажу товару в різних країнах. Вклавши в його папери, Понці обіцяв 150% від вкладеної суми за 45 днів. Жителі Бостона рвонулися скуповувати папери, при цьому Чарльз підтримував інтерес проплаченими статтями в пресі.

Але в дійсно, Чарльз Понці не скуповує купони, які обмінювалися виключно на марки, а виплачував старим вкладникам гроші нових учасників. До липня векселі Понці приносили йому до 250 тисяч доларів щодня. У серпні того ж року компанія була перевірена федеральними агентами і ліквідована, як піраміда. В ході суду частина грошей була повернута вкладникам, більше 2-х мільйонів так і не були знайдені, сам італієць отримав 5 років в'язниці.

2. Португальська піраміда Дони Бранко

Звичайна португальська жінка Марія Бранка дос Сантос, яку найчастіше називають Дона Бранка, вирішила збагатитися, відкривши власний банк в 1970 році. Щоб залучити клієнтів, вона пообіцяла процентну ставку 10% на місяць будь-якому вкладникові. Бідні жителі зі звий країни кинулися вкладати гроші в банк, який міг забезпечити їм такий швидкий фінансовий приріст. Тисячі клієнтів протягом 14 років довіряли свої гроші Доні, яку на той час прозвали "народним банкіром". У 1984 році піраміда впала, Бланка була заарештована і засуджена на 10 років в'язниці. Померла Марія на самоті, хоча в 1993 році її махінації надихнули Португальську Національну Оперу поставити «A Banqueira do Povo» (Народний банкір).

3. Схема «Подвійний Шах»

Ні, не дивлячись на красиву назву, нічого спільного з шахами дана схема не має. Історія починається в 2005 році, коли звичайний викладач вищої школи з Пакистану, Саєд Сібтул Хассан Шах, повернувся з Дубаї в Вазірабад (провінції Пенджаб) і зробив своїм сусідам вигідну пропозицію. Переконавши всіх в тому, то у відрядженні він навчився новітньої біржової програмі, він пропонував усім бажаючим подвоїти свої заощадження всього за тиждень!

Саме тому схема і отримала назву "Подвійний Шах". За півтора року піраміда розрослася по всій країні, більше трьох тисяч вкладників віддали йому заощадження більш ніж на 880 мільйонів доларів за курсом того року. Саєд Шах навіть збирався стати політичним лідером регіону, коли поліція провела його арешт. Тисячі людей вийшли на вулиці з вимогою звільнити їх фінансового гуру. В даний момент герой історії знаходиться за гратами, а слідство триває досі.

4. Схема Лу Перлман на $ 300,000,000

Можливо ви не чули про Лу Перлманом, а ось створені ним групи напевно. Завдяки йому на світ з'явилися такі колективи, як Backstreet Boys і 'N Sync. Ось тільки свою популярність він також отримав завдяки злочинній схемі на 300 млн. Доларів, які "підняв", обманюючи інвесторів і великі банки. У 1981 році колишній магнат Лу Перлман заснував компанію Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc і десяток інших організацій, які існували виключно на папері. Що, в іншому, не завадило йому продавати частки в цих фірмах протягом 20 років!

Коли схему розкрили, Лу намагався втекти з країни і був засуджений до 25 років в'язниці і штрафу в 1 млн доларів. І це після того, як він пішов на угоду з судом, де визнав шахрайство на адресу близько 250 жертв, які втратили понад $ 200kk, а також 10 фінансових інститутів, які втратили близько 100 млн доларів.

5. Європейський Королівський Клуб

Інтернаціональна організація "European Kings Club" була організована дамару Бертгес і Хансом Гунтер Шпахтхольцем в 1992 році і позиціонувалася як реальна сила, яка виступає проти великих європейських банків і здатна допомогти малому бізнесу.

За цією схемою, нові члени Європейського Королівського Клубу повинні були купити "лист", яке по суті являло собою акцію клубу. Вартість такої акції була 1400 швейцарських франків. Дане "лист" давало власнику право отримувати по 200 франків щомісяця, що гарантовано інвестору подвоєння свого вкладу вже через рік.

Злочинна схема була розкрита лише через 2 роки, коли близько сотні тисяч німецьких і швейцарських інвесторів втратили в цілому близько 1 млрд. Дол. США. Навіть під час винесення вироку, жертви відмовлялися визнавати факт шахрайства і освистали суддю. Заповзятлива Дамара Бертгес отримувала 7 років в'язниці, а її напарник лише 5.

6. Афера Бернарда Медоффа

Піраміда Барнарда Медоффа є однією з найбільших фінансових афер сучасної історії. Серед потерпілих понад три мільйони осіб і сотні фінансових організацій, які втратили свої заощадження на загальну суму понад 64,8 млрд.

Бернард відкрив інвестиційний фонд "Madoff Investment Securities", який мав репутацію одного з самих надійних та прибуткових в США. Інвестори, які вклали гроші в Мейдоффа, могли отримати 12-13% річних. Більшість вкладників були переконані, що цій фірмі вдавалося домогтися такого успіху завдяки інсайдерської інформації, та й серйозний список клієнтів, серед яких були численні хедж-фонди, банки та знаменитості - був свого роду гарантією надійності цього фонду.

Восени 2008 року ряд великих інвесторів звернулися до Мейдоффу з проханням видати вкладені ними кошти на загальну суму близько $ 7 млрд, але фонду просто нічим було платити. Піраміда рухнула. З'ясувалося, що Madoff Securities не займався інвестиціями грошей вкладників як мінімум протягом останніх 13 років! На момент розглядів хадолженность компанії склала приблизно 50 мільярдів доларів США. Примітний і той факт, що здали ФБР Мейдоффа власні сини, яким він розповів про свою найбільшу брехні за схемою Понці.

На відміну від відносно невеликих термінів попередніх творців пірамід, Бернард Медофф був засуджений до 150 років позбавлення волі.

7. Мурашині ферми Вана Фена

Досить незвичайну фінансову піраміду збудував китайський бізнесмен Ван Фен. У 1999 році він відкрив фірму "Yilishen Tianxi Group of China" і пропонував всім охочим стати інвестором всього за $ 1500. За ці гроші вкладники отримала коробку з особливими мурахами, яких потрібно було годувати і вирощувати за спеціальною інструкцією протягом 90 днів. По закінченню цього часу приїжджали представники компанії і забирали комах назад, переробляючи їх в афродизіак або ліки для лікування артриту. Принаймні так заявляла компанія бідним китайським фермерам.

По закінченню кожних 14 місяців таких ось клопоту, вкладники отримали близько $ 450, що дорівнювало 32% прибутковості річних. Дана піраміда мала успіх ще й тому, що Ван Фен досить швидко розбагатів і зумів розкрутитися в газетах і телебаченні. Він навіть став номінантом держ. премії "100 кращих бізнесменів Китаю".

Коли оборот компанії склав близько двох мільярдів доларів, мурашина схема Вана рухнула, а його самого заарештували і засудили до смертної кари.

8. МММ Сергія Мавроді

Найбільша в історії Росії фінансова піраміда, заснована Сергієм Мавроді разом з його братом В'ячеславом і дружиною Мариною. Назва компанії "МММ" представляло собою ніщо інше, як абревіатуру прізвищ засновників. Як ми з вами пам'ятаємо, на початку 90-х ця приватна компанія запропонувала своїм вкладником 1000% дивідендів, заманивши в піраміду мільйони жителів країни. За п'ять років своєї роботи Мавроді отримав понад $ 1,5 млрд.

Його діяльність мала настільки серйозну розголосу, що Сергій навіть був обраний до Державної думи і отримав депутатську недоторканність, що в причому не спало його від арешту в 2003 році, коли піраміда нарешті розпалася. За твердженнями ж самого Сергія Мавроді, крах "МММ" це виключно заслуга уряду країни.

9. Американська система страхування

Ви напевно здивуєтеся, але соціальне страхування в США маємо досить схожу структуру зі сміхом Понці, яка очолює наш топ фінансових пірамід. У 1935 році цю страховку ввів президент Рузвельт в рамках боротьби з бідністю, яка накрила літніх американців в епоху Великої депресії. Дані заходи дозволили безробітним і пенсіонерам отримувати гроші, які надходили за чим оподаткування працюючої частини населення Штатів.

Незважаючи на те, що соціальне страхування в Америці за ці роки зазнало ряд змін, суть залишилася колишньою: старі вкладники отримують гроші нових вкладників. Однак аналітичні контори підрахували, що вже в 2018 році дана схема зіткнеться з серйозними, і цілком можливо, руйнівними наслідками. У ці роки на пенсію вийде так зване поклоніння бейбі-бумерів і грошей на всіх може просто не вистачити.