20 жовтня 2015 року - Банки України

Якщо позичальник має невгамовне бажання отримати кредит в більш короткі терміни, заощадивши при цьому деяку суму грошей, то на допомогу йому може прийти кредитний брокер. Хоча, бували випадки, коли подібний фахівець надавав воістину «ведмежу послугу». Але, про все по порядку.

Щоб оформити кредит в банку, потрібно досить добре розбиратися в кредитних програмах і знати всі умови отримання позики. Рутинна робота по підготовці потрібних документів ще нікому не приносила радості, а про тонкощі договору багато позичальників і взагалі не хочуть слухати або не бажають просто в них виникають.

Саме для таких клієнтів і існує кредитний брокеридж. Суть цього виду діяльності полягає в супроводі усіх угод між кредитною організацією та її потенційним клієнтом, а також в наданні консультативних послуг правового та економічного характеру.
Звернувшись до брокера, можна позбавить себе від багатьох організаційних моментів, але не варто забувати про те, що послуги такого фахівця не безкоштовні, і що ніхто не може гарантувати успіх всього заходу. Зрозуміло, що в інших країнах кредитний брокеридж - це досить поширена послуга. У Росії ж, вона поки ще набирає обертів, але зрушення в цьому питанні є, причому, досить істотні.
З чого почати і чим це закінчиться ?!
Не треба наївно вважати, що кредитний брокер всемогутній, і завдання клієнта зводиться лише до отримання грошей. Незайвим буде ознайомитися з набором функцій, які покладає на себе даний фахівець.

Вибір кредитної організації. На відміну від позичальника, брокер проведе такий пошук більш ретельно, і вибере найоптимальніший варіант.

Вибір кредитної програми. Всі знають, скільки «підводних каменів» приховано в кожному кредитному продукті, і не всякому обивателю вдається досконально розібратися у всіх умовах надання позики. Брокер завжди знає про банківський продукт трохи більше, ніж будь-який його потенційний клієнт.

Допомога у формуванні необхідного пакету документів. Звичайно, можна зробити це самостійно, але тільки фахівець може підказати, які ще необхідно надати документи для гарантованого отримання кредиту.

Заявка на позику. Причому, брокер може подати заявку на позику відразу в кілька кредитних організацій, а після він, за участю клієнта, може вибрати банк, що пропонує більш привабливі умови кредитування.

Дочекавшись схвалення банку, кредитний брокер проводить консультування клієнта з питання щомісячних платежів і погашення кредиту.

За бажанням клієнта, робота такого фахівця на даному етапі може і не закінчиться, адже мало які складності можуть виникнути. Можливо, буде потрібно реструктуризація боргу або організація процедури рефінансування.
Вартість послуг
У Росії послуги кредитного брокера оплачує клієнт. Сума винагороди залежить від суми кредиту і може бути фіксованою, але тільки в тому випадку, якщо позика не перевищує трьох мільйонів рублів. Якщо ж клієнт отримує більш велику позику, то для оплати послуг брокера, позичальник змушений віддати мінімум 1% від суми отриманого кредиту. Природно, це не граничне значення.

А от закордонні банки виплачують такому фахівцю комісійні відсотки від суми позики, тобто, для клієнта його послуги абсолютно безкоштовні.
А чи вигідно це?
Безумовно. Але тільки коли сума кредиту досить солідна і значна. Адже взяти велику позику в банку не так просто, як, скажімо, споживчий кредит на суму в двісті тисяч. У кожного клієнта є прекрасна можливість уникнути зайвої нервування, втрати сил і часу, та й брокер може знайти такий банківський продукт, який буде вигідний всім, і банку, в тому числі.

Послуги кредитного брокера особливо затребувані у громадян, бажаючих отримати іпотечний кредит. Всі знають, під який відсоток видається «іпотека», а брокер - це людина, яка завжди може домовитися, практично, з будь-якою кредитною організацією. Завдяки партнерським угодам з банками, брокер може позбавити клієнта від сплати комісії за видачу позики або домогтися більш низької процентної ставки. Якщо знижка складе навіть 0,5%, то неважко буде підрахувати економію.
У чому ризики?
Аферистів і шахраїв всюди вистачає. У цій сфері вони теж є. Тому, перш ніж звертатися до відповідної організації, незайвим буде упевнитися в тому, що дана брокерська фірма веде свою діяльність на законних підставах. Наявність офіційного статусу, постійного офісу, рекомендацій і міського телефону - обов'язково.

Серйозні фахівці ніколи не опустяться до підробки документів або надання в банк неправдивих відомостей, і вони не будуть шукати способи отримання позики для особи з огидною кредитною історією, якій відмовляють буквально все банки.

А ось «чорні брокери» діють на противагу «білим»: для них не вважається чимось непристойним підробити документи, обдурити і зробити інші шахрайські дії. Свої послуги вони оцінюють в астрономічні суми, мотивуючи таку комісію складністю проведених робіт. Не потрібно мати ніяких справ з подібними «псевдо-фахівцями», бо така співпраця багате самими сумними наслідками.

І проміжне положення займають «сірі» брокери. Це напівлегальні фахівці, як правило, колишні співробітники банку, які володіють певною інформацією, мають потрібні зв'язки і навички. З ними теж настійно не рекомендується зв'язуватися, щоб не попасти в боргову яму або якусь кримінальну історію.
Як ставляться самі банки до подібних фахівців?
Не всі кредитні організації йдуть на контакт з посередниками. Воно й зрозуміло: деякі фахівці подібного плану просто нехтують загальноприйнятими нормами ділової етики і моралі. Та й часто клієнти кредитних брокерів, а вірніше, їх платоспроможність, викликає сумніви у представників банків.

Але позитивні моменти від такої діяльності все ж є: банки мають прекрасну можливість прискорити реалізацію своїх продуктів. І плюс до цього, в кредитну організацію звертається людина, що має «на руках» весь необхідний пакет документів, що значно знижує кількість часу, витрачений банком на роботу з позичальником.

А що ж самі позичальники? Та не поспішають вони поки користуватися послугами кредитних брокерів. Може, не довіряють, може, звикли розраховувати тільки на себе або не довіряють фахівцям. Як знати.